【銀行員をうまく使え】ローン借換の方法【低金利時代】

久々にヒットですよ。

 

「Think clearly」
ロルフ・ドベリ(著)
サンマーク出版

 

自分、ほぼ毎日YouTube見てるんですが

今人気の「中田敦彦 YouTube大学」

で紹介された本です。

あのオリラジで有名な芸人、中田敦彦さんです。

 

 

久々に刺さった話がありましたので、

きっとこれを見てくれている皆さんにもズキューンとくるものがあるはずです。

近いうち、本を買って

コラムで紹介したいと思います。

 

 

さて本題です。

皆さん、ローンありますか?

  • 住宅ローン
  • 車ローン
  • 教育ローン
  • カードローン

  ・・・・・

 

買い物でカードを使って分割支払いする、あれもローンの一種です。

世の中にはローンが溢れております。

そして、我々のおまんまでもあるわけです。

 

 

溢れるものには群がるもので

銀行はローンが儲かるから商売にしているわけなんですが

ローンを組んでる側は

銀行に儲けさせている

とも言い換えられますね。

 

 

金融界からの脱サラを目指す自分としては

 

今ローンを組もうとしている人

既に組んでいる人

 

ちょっと考えてみて!!

こうしてみたら?!

 

と言うような方法を紹介したいと思います。

今回は短くいきたいと思います。

 

これから借りる方 編

全てのローンに言えることですが

基本的に今の日本(2020年2月)は近年まれに見る低金利時代です。

借りるにはおすすめです。

 

さて、住宅ローンや車ローン等を借りるにあたって、銀行に行く際には以下を試してください。

  1. 突然銀行に行く
  2. 若手そうな行員に声をかける
  3. ローンを利用したいことを伝える
  4. 他行にも相談することを伝える
  5. ぶっちゃけ金利はいくらでいけるのかを聞く

これだけです。

 

まず「⒈突然銀行に行く」

ローンが必要になったら、請負契約書等の書類を持って銀行にいきます。

電話はしなくていいです。

準備をさせないためです。

 

行く前に「住宅ローンを借りたいので・・・」と電話をくださる方がいますが

取引(口座)があった場合、銀行員は

取引内容や訪問経緯、所得や勤務先等を事前に確認するので

人によっては対応に違いが出る場合があります。

基本的に銀行は

「金利を少しでも高く契約したい」ので

あなたが微妙(平たく言うと金持ちじゃない)な人の場合

高めの金利を提示してくる可能性があるってことです。

 

「⒉若手そうな行員に声をかける」

準備をさせない、に関連しますが

まあこう思ってください。

 

立場が上になった方が勝ち

 

若手行員はローン知識が曖昧であることが多いです。

特に住宅ローンは複雑で、お客様の状況、購入方法、返済方法に応じて

商品が全く異なります。

要は、若手行員のミスを誘うんです。

ちょっとゲスいやり方とも言えます。

方法の一つと思ってください。やらなくてもOKです。

銀行と同じく

消費者も商売です。生活がかかってます。

交渉を優位に進めるためにも

若手に担当させましょう。

 

「⒊ローンを利用したいことを伝える」

借りるときに偉そうに言うお客様がいます。

 

「業者に言われて、銀行でローンを組むようにって言われてきたんだけど・・・」

「ちょっと入用ができたんだけど、なんかいいのあるの?」

 

素直に

「家を買うことになったんで、ローンを組みたいんですが、どうしたらいいですか?」

こう言いましょう。

銀行員も人間なので

 

「なんかうざいな」

 

と思ったら対応が変わることがあります。

金利は基本的には担当次第なんです。

お互い気持ちよくローン相談を進めましょう。

 

「⒋他行にも相談することを伝える」

ここがです。

銀行の融資金利は、ほとんどが

 

 

他行と勝負することになるから、下げる

 

 

これに尽きます。

なので、基本、銀行は他の銀行に相談されることを避けますし

させません。

 

ここで重要なのは

最初に伝えておくことです。

 

先に伝えることで

「他にも相談するから、一番低い金利のところで借ります。だから、頑張ってね

 

と言うメッセージになるわけです。

これをしない人が意外と多い。

 

はっきり言って、家電でも一緒ですが

店員は脅した方がいい(語弊がありますが)です。

金を払うのはこっちなんですから。

向こうは損するギリギリを提示してくるので、

基本的には儲かるんですから。

 

これで、おそらくあなたへ提示できる

最下限、あるいは最良のプラン

が提示されるはずです。

 

「⒌ぶっちゃけ金利がいくらでいけるか聞く」

このタイミングで一応聴きましょう。

ちゃんとした担当なら、ここである程度最下限を提示してきます。

この金利情報を持って、他行に相談に行き、

同じ方法で最下限金利を聴き出します。

この繰り返しで、ベストの金利で借入できます。

 

また、それぞれで仮申込しておくことで

どこかの銀行で審査が通過するかもしれません。

 

以上「これから借りる編」でした。

 

既に借りている人 編

これから借りる、に比べやれることは2つです。

  1. 借りている銀行で金利を下げさせる
  2. 他の銀行に行き、乗り換える

 

「⒈金利を下げさせる」

これは我々銀行員が一番ウザいと思う相談です笑。

なぜなら手間でしかないからです。

正直なところ、金利を下げさせる、と言うのはルール違反です。

借入するときに契約書を締結しますが、そこには

 

〜〜年〜月〜日まで〇〇.○%の金利を適用します

 

的な文があり、あなたはそこに調印してるわけです。

それを途中になって

「下げろ」

と言うのは、まあ理不尽ですよね。

ジムに通うために月額500円で入会したが

費用が高く感じ始めたので

店員に

「300円にしろ」

と言うようなもんです。普通は

どうぞ他のジムに行ってくださいませ♡

あしらわれて終了です。

 

ですが、銀行はこれを死守するんですよ。

なのでこの方法が通用します。

 

切り出し方は色々ありますがシンプルに

「他の銀行のローン見てても、金利が安い。今の自分のローンはちょっと高いと思うんだが、もう少し下げてもらえないか」

適当に理由をつけて

金利が高いと思っている

 

ことをメッセージにします。

そうすれば2、3日で提案書を持ってくるはずです。

 

「⒉他行に借換する」

ここまで見てくださった方は、もうノウハウがわかってると思いますが

ローンの契約書や、償還明細(毎月の返済が書かれているハガキやメールシーラー、書面等)を持って

他行にいきましょう。

 

その書類を渡して

これより低くならないか

と言えば、おそらく大喜びで提案書を出してきます。

内容がよかったら、乗り換えましょう。

 

 

以上、短くと言いながら結局長くなりましたが

使える方法をご提案させていただきました。

お役に立てれば幸いです。

 

それでは。

 

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